住宅ローン
マンションを購入しようかどうか
マンションを購入しようかどうか迷っている方へ。
同じことを考えている方もたくさんいます。
ヤフー知恵袋のQ＆Aを参考にしてください。
◆ マンションを購入しようかどうかで迷っています。
年齢は31歳、妻と子供２人の４人家族。 年収は300万円程度あり、民間金融機関からの借入れやローンはありません。
現在は月７万円の家賃を支払って生活しています。
該当の物件価格は2500万円、頭金なし、ボーナス払い年間20万円で、月７万5000円の35年払いを不動産屋から勧められています。
購入に当たっての諸費用は支払い可能ですが、住宅ローン審査に通るかどうか分かりませんし、
年収から言って、住宅ローン控除も期待できないと思ってます。
固定資産税や修繕積立金等もあり、35年間の支払いに不安もあります。
良いアドバイスがあれば、お願いします。
回答1
年収３００万でそのローンはきついのではないでしょうか。 ２５００万も借りたら年収の８倍です。 まともな金融機関なら審査は通らないと思いますよ。 健全なローン借り入れは年収の５倍程度まで。マンションの場合はローン支払い以外にも管理費や修繕積立金や固定資産税がかかりますし、車を所有していれば駐車場代もあるかもしれません。
年収３００万なら手取りで約２５０万。
生活するだけで預金する余裕はないのではないですか？
不動産屋さんが提示しているローンは変動金利か２年固定くらいの短期固定ではないですか？
これなら金利が上昇したらローン支払額も増えますよ。
最初は７万５０００円の支払いでも金利上昇でローン金額が９万１０万になったら払っていけますか？
この年収で無理なくローン組むなら年収の５倍でもきついかも。安全圏は４倍程度１２００万くらいまで。２５００万は無謀です。
ボーナス払いはボーナス支給がなくなったり減額になることもありえますのでお勧めしません。
どうしても買いたいなら夫婦正社員で共働きし収入合算でと言うなら可能です。
そうなればローン完済まで共働きでいかなければなりません。
年収６００万程度あるならこのくらいのローンが組めると思います。
回答2
マンション購入＋年収7倍以上のローン
この2点を考えるだけでも、審査が通る以前に返済が無理だと思うので、購入は見合わせる方がいいでしょう。
せめて銀行ローンの借入額が1200万以下になるようにした方がいいでしょう。
＞頭金なし、ボーナス払い年間20万円で、月７万5000円の35年払いを不動産屋から勧められています
返済方法をよく確認しましょう。変動や当初○年の優遇金利を選択していると思います。
あなたの場合、少しでも金利が上がったら返済がアウトになるのではないでしょうか？
しかもマンションの場合はこれに管理費、修繕費、駐車代などの費用も毎月発生するのでは？
返済計画を立てる場合は、どんな返済方法にするにせよ、35年3%で支払える余裕がなければ返済が非常にしんどくなる。
この場合だと毎月9.6万になります。これに管理費、修繕費、駐車場代を加えて、毎月生活できるかどうかをもう一度検討しましょう。
住宅ローンの基本と選択：民間ローンやフラット35
新築マンションを購入するのに多くの人が利用する住宅ローン。
基本的なことを押さえておきましょう。
住宅ローンの基本を押さえる
住宅ローンの返済額は借り入れ金額と返済期間、そして金利によって決まります。
目安としてはマンションの価格の8割程度。
返済期間は35年くらいが一般的で、
長くすれば毎月の返済額は少なくなり、逆にトータルの返済額は増えます。
金利は固定型と変動型の大きく2タイプ。
変動型も半年ごとの見直しだったり、10年ごとの見直しだったりで、
固定期間が長くなるほど、固定型と変動型の中間的な位置づけになります。
民間ローン
銀行などが扱う民間ローン。
購入物件の担保価値や借りる人の返済能力を元に融資額が決まります。
借りるときの団体信用生命保険料はかからないことが多いです。
（団体信用生命保険料：借りた人が死亡した場合に保険金でローンを完済するしくみ。
遺族が返済をかぶらなくていいようにするための保険です）
フラット35
フラット35は住宅金融支援機構と民間の提携で運営されています。
金利は完全固定。
申し込み時の年齢が70歳未満で安定収入があればだれでも借りれます。
対象になる住宅には、購入価格1億円以下、床面積30㎡以上など、条件があります。
さらに条件を満たせば当初金利が引き下げられる「フラット35ｓ」が利用できて、お得です。
条件は
● バリアフリー
● 省エネルギー
● 耐震性
● 耐久性
など。
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